저축銀 30조 연금런 없다…금감원, 만기·잔액 매월 점검

[앵커] 최근 저축은행들의 신용등급 강등이 이어지면서 퇴직연금 판매 중단 우려가 커지자, 금융당국이 저축은행들의 퇴직연금 현황을 매달 점검하기로 했습니다. 취재기자 연결해서 자세히 알아보겠습니다. 정동진 기자, 금감원이 퇴직연금과 관련해서 구체적으로 어떤 것을 들여다볼 계획인가요? [기자] 금감원은 이달부터 저축은행들의 퇴직연금 잔액과 만기도래 현황, 신규취급액과 평균금리 현황 등을 업무보고서를 통해 매달 보고받습니다. 기존에는 금감원이 저축은행에 퇴직연금에 관한 자료를 요청하고, 제출받는 식으로 업무가 이뤄졌는데요. 상호저축은행업 감독업무의 시행세칙을 바꾸면서, 이제 금감원은 저축은행업권의 퇴직연금 현황을 월마다 주기적으로 받아볼 수 있게 됐습니다. 금감원 관계자는 &'원래도 유동성 관리 차원에서 수시로 살펴보고 있었지만, 규정 신설로써 당국이 저축은행업권의 퇴직연금 현황을 더 잘 챙겨볼 수 있게 됐다&'라고 설명했습니다. [앵커] 당국이 이렇게까지 하는 이유는 무엇인가요? [기자] 급격한 유동성지표악화에 대비하기 위해서입니다. 지난해 말 기준 저축은행의 퇴직연금 잔액은 전체 예금 포트폴리오의 약 34%를 차지했습니다. 저축은행들의 퇴직연금에 대한 의존도가 커진 만큼, 금융당국이 선제적으로 저축은행들의 유동성을 관리하려는 움직임으로 풀이됩니다. 시장에서 우려하는 건 저축은행들의 추가 신용등급 강등과 이에 따른 퇴직연금 판매 중단인데요. 저축은행 업계 관계자는 현재 퇴직연금 잔액에 큰 변화는 없고 판매 중단 가능성은 낮다고 전했습니다. SBS Biz 정동진입니다.

26년 뒤 국민연금 제친다… 퇴직연금이 연금개혁 핵심

[앵커] 김문수 고용노동부 장관이 퇴직연금이 연금개혁의 핵심이라고 밝혔습니다. 또 외국인 가사관리사에 대한 최저임금 차등 적용에 대해선 선을 그었습니다. 이정민 기자, 김 장관이 퇴직연금 손질 필요성을 강조했다고요? [기자] 김문수 고용부 장관은 &'퇴직연금이 2050년 국민연금 규모를 앞지를 것&'이라며 노후에 연금생활이 가능하도록 퇴직연금을 개혁하는 것이 연금개혁의 핵심이라고 강조했습니다. 특히 가입자가 큰돈이 필요할 때 납입금을 청산하는 문제를 지적했는데요. 목돈은 정부의 장기 저금리 융자로 마련할 수 있도록 해 퇴직연금 가입을 유지시켜야 한다는 겁니다. 고용부는 기금 운용 수익률을 끌어올리기 위해 공공기관이나 민간주체들이 하나의 기금처럼 모여 운용하는 방안을 검토하고 있습니다. [앵커] 외국인 가사관리사들에 대한 최저임금 차등 적용에는 부정적인 입장을 보였다고요? [기자] 김 장관은 &'이탈 가사관리사들이 조건이 보다 나은 곳으로 옮겼다고 보고 있다&'면서 최저임금을 차등적용하긴 어려울 것이란 입장을 내놨습니다. 또 &'아기를 돌보는 일은 중요도가 월등히 높다&'면서 &'가장 안전하고 우수한 사람이 맡아야 한다&'라고 말했는데요. 이와 관련해 법무부는 유학생 등 국내 체류 외국인을 각 가구가 직접 고용하는 방안을 추진 중입니다. 김 장관은 또 5인 미만 사업장에 대해 &'단계적으로 근로기준법을 적용해야 한다&'라고 밝혔습니다. 또 &'지원법을 제정해 노동약자들이 실질적인 지원을 받을 수 있도록 하겠다&'라고 덧붙였습니다. SBS Biz 이정민입니다.

기업이 근로자 1명 고용에 쓰는 돈 월 613만원

지난해 기업이 근로자 1명을 고용하는 데 월 613만원의 비용을 쓴 것으로 집계됐습니다. 실적이 부진했던 기업들이 상여금과 성과급, 퇴직급여 적립 등을 줄이면서 노동비용 상승세도 주춤해졌습니다. 오늘(30일) 고용노동부가 발표한 2023 회계연도 기업체 노동비용 조사 결과에 따르면 상용 근로자 10인 이상 기업체의 지난해 근로자 1인당 월평균 노동비용은 613만1천원이었습니다. 전년보다 1.9% 늘어난 것으로, 2021년 8.2%, 2022년 2.8%에 비해 상승률이 둔화했습니다. 노동비용은 기업이 근로자를 고용함으로써 실제로 부담하는 금액으로, 임금과 상여금, 성과급 등 직접 노동비용에 퇴직급여, 4대 보험료 회사 부담분, 복지 및 교육·훈련비용 등 간접 노동비용을 더한 것입니다. 지난해의 경우 직접 노동비용은 489만3천원으로 전년 대비 2.7% 늘어난 반면 간접 노동비용은 123만8천원으로 1.1% 줄었습니다. 더 자세히 들여다보면 직접 노동비용 중에서도 정액 급여와 초과 급여(413만7천원)는 5.0% 늘었는데, 상여금 및 성과급(75만6천원)은 8.0% 줄었습니다. 상여금·성과급의 경우 코로나19 이후 2021년 증가 폭이 컸던 데다 제조업, 금융·보험업 등의 실적 저조가 감소로 이어졌다고 노동부는 분석했습니다. 간접 노동비용 중에서는 퇴직급여 등의 비용이 46만7천원으로, 전년 대비 11.9% 감소했습니다. 퇴직급여 비용엔 일시금·중간정산 지급액과 퇴직연금 연간 적립액 등이 포함되는데, 적립액의 경우 사용자가 회사 경영 실적 등을 고려해 매년 금융기관에 적립하기 때문에 연도별로 변동이 있습니다. 또다른 간접 비용인 4대 보험료 등 법정 노동비용은 월 46만9천원, 식사비, 교통비, 학비 보조 등 법정 외 복지비용은 27만2천원으로 각각 전년 대비 5.4%, 9.1% 늘었습니다. 업종별로는 금융 및 보험업의 1인당 노동비용이 월 1천48만9천원으로 가장 많았지만, 전년 대비로는 6.3% 줄었습니다. 이어 전기·가스·증기 및 공기조절 공급업(960만4천원), 제조업(695만8천원), 정보통신업(678만7천원) 등도 노동비용이 많은 업종이었습니다. 기업 규모별로 보면 300인 이상 기업의 노동비용은 1인당 753만2천원, 300인 미만은 508만6천원이었습니다. 전년 대비 300인 이상 대기업은 1.0% 줄고, 300인 미만 중소기업은 5.3% 늘어나면서, 대기업 대비 중소기업 노동비용의 상대수준은 67.5%로 전년(63.5%)보다 높아져 격차가 다소 개선됐습니다. 복지비용만 놓고 보면 대기업이 월 43만4천원, 중소기업이 15만1천원으로, 여전히 3배 가까이 차이가 났습니다.

[똑똑한 재테크 라이프] 예금 이기는 '디딤펀드'? 수익률·안정성으로 퇴직연금 판 흔드나

■ 경제현장 오늘 &'똑똑한 재테크 라이프&' - 손희애 금융 크리에이터 # 월 9900원에 매일 30% 할인 Q. 첫 번째 주제는 뭔가요? Q. 구독서비스네요. 월 9900원만 내면 매일 30% 할인받을 수 있는 곳, 어딘가요? Q. 단골일수록 누릴 수 있는 경제적 효과가 커지겠군요? 그러면 스타벅스를 얼마나 이용해야 구독서비스 혜택을 받는 건가요? Q. 요즘은 스타벅스 앱으로도 주문을 많이 하던데, 이렇게도 사용 가능한 서비스인가요? Q. 스타벅스 애용자들은 아주 좋아하겠어요? Q. 휴대폰 살 때 사전 예약하면 따로 혜택을 더 주지 않나요? 여기도 사전 알림 이벤트가 있던데요? # 예금 이기는 &'디딤펀드&', 어떤 걸 고를까 Q. 디딤펀드라는 게 뭐죠? Q. 디딤펀드면 구성이 어떻게 돼있나요? Q. 대표적인 상품을 몇 개를 소개해줬으면 좋겠어요. Q. 디딤펀드가 중위험, 중수익을 추구한다는 건데, 다시 말하면 위험이 낮은 것도 아니고 수익이 높은 것도 아니다, 이렇게 평가할 수도 있지 않나요? Q. 이제 막 출시된 만큼 아직은 한계점도 분명 있을 텐데요? # &'투자이민&'만이 살 길인가? Q. 투자이민이라는 표현이 와닿습니다. 요즘은 국내 주식보다 외국 주식에 투자를 많이 하더라고요. Q. 그만큼 해외 주식형 ETF 수익률이 좋았다는 의미도 되나요? Q. 순자산이 증가한 상위 ETF도 해외 주식형 ETF들이 차지했을 것 같네요? Q. 최근 인도증시도 날개를 달았지. ETF 수익률도 클 것 같은데요? Q. 그렇다면 이미 오를 만큼 다 올랐다, 이렇게 봐야 할까요? 전문가들은 어떻게 전망하나요? Q. 한국 증시 투자 매력이 점점 떨어지면 결국 해외 ETF로 국장 이탈세가 더 빨라질 수도 있을 것 같은데요? (자세한 내용은 동영상을 시청하시기 바랍니다.)

홍콩ELS 여진에 상반기 ELS 연 7.3% 손실…발행액도 감소

홍콩H지수(HSCEI)를 기초로 하는 주가연계증권(ELS) 사태 여파로 올해 상반기 증권사의 파생결합증권 발행이 1년 전보다 감소한 것으로 나타났습니다. 금융감독원이 오늘(27일) 발표한 &'2024년 상반기 중 증권회사 파생결합증권 발행·운용 현황&' 자료에 따르면 올해 상반기 파생결합증권 발행액은 27조 5천억 원으로 작년 동기 대비 3조 7천억 원 감소했습니다. 직전 반기(47조 7천억 원)보다는 20조 2천억 원 가량 감소했습니다. 상반기 ELS 발행액은 18조 3천억 원으로 1년 전보다 3조 6천억 원, 16.4% 감소했습니다. 직전 반기보다는 22조 6천억 원, 55.3% 줄었습니다. 이중 원금지급형 ELS 발행액은 10조 4천억 원으로 전년 동기 대비 4조 5천억 원, 76.3% 증가했습니다. 이는 원금비보장형 ELS 발행 위축에 따른 풍선효과와 발행사가 높은 수익률을 지급할 수 있는 고금리 환경 등으로 인한 영향으로 풀이됩니다. 반면 원금비보장형 ELS 발행액은 7조 9천억 원으로, 1년 전보다 8조 1천억 원, 작년 하반기보다 6조 8천억 원씩 줄었습니다. 이는 홍콩H지수 기초 ELS 손실에 따른 투자 수요 위축에 따른 영향으로 풀이됩니다. 유형별로는 지수형 ELS 발행액은 9조 2천억원으로 1년 전보다 7조 5천억 원, 44.9% 감소했고, 비중도 25.8% 포인트 줄었습니다. 종목형 ELS 발행은 8조 원으로 전년 동기 대비 81.8% 증가했습니다. 은행 ELS 판매 잠정중단에 은행신탁 판매 반토막 주요 기초자산별 발행액은 KOSPI200이 7조 6천억 원, S&&P500이 6조 4천억 원, EuroStoxx50이 5조 9천억 원, 닛케이225가 1조 6천억 원 등으로 집계됐습니다. 기초자산으로서 주요 해외지수의 활용도가 낮아지면서 S&&P500, EuroStoxx50 기초 ELS 발행 비중이 KOSPI200 비중을 하회했습니다. 홍콩ELS 여파에 홍콩H지수 편입 ELS 발행액은 4천억 원에 그치면서 1년 전(3조 원)과 비교해 86.6% 줄었습니다. 손실 발생 구간(녹인·knock-in) ELS 발행은 2조 9천억 원으로 1년 전 대비 4조 원 감소했습니다. 올해 상반기 중 발행된 ELS는 일반공모에서 33.1%, 은행신탁에서 32.8%, 퇴직연금에서 20.6% 씩 판매됐습니다. 은행신탁은 주요 은행의 ELS 판매 잠정중단 등의 사유로 전년 동기(11조 9천억 원) 대비 반토막났습니다. 홍콩ELS 상반기 대부분 만기상환…ELS 손실률 연 7.3% 상반기 중 ELS 상환액은 32조 9천억 원으로 1년 전보다 30% 증가했습니다. 만기상환의 경우 17조 2천억 원으로 홍콩H지수 기초 ELS의 만기도래가 상반기에 집중되면서 전년 동기대비 126.3% 증가했지만, 퇴직연금에 편입된 원금지급형 ELS의 만기도래는 연말에 집중되면서 직전 반기와 비교해선 11.3% 줄었습니다. ELS 발행 잔액은 50조 7천억 원으로 전년 말보다 16조 3천억 원, 24.3% 감소했습니다. 원금지급형 ELS 잔액은 10.9% 늘어난 34조 6천억 원이었지만, 원금비보장형 ELS 잔액이 54.9% 감소한 34조 6천억 원으로 집계됐습니다. 이는 홍콩H지수 기초 ELS의 만기상환이 지난 2분기에 집중된 영향으로 풀이됩니다. ELS 투자손익률은 연 7.3% 손해로 1년 전보다 13.7% 포인트 줄었습니다. 홍콩ELS 만기가 올 상반기에 집중되면서 투자수익률도 손실로 전환했습니다. DLS 수익률 2%…1년 전보다 0.9%p 줄어 상반기 파생결합증권(DLS) 발행은 9조 3천억 원으로 전년 동기와 동일하고, 직전 반기(6조 7천억 원) 대비 38.8% 증가했습니다. 공모 DLS 발행액은 26.4% 감소한 3조 9천억 원이었지만, 사모 DLS 발행액이 32.5% 증가한 5조 3천억 원으로 집계됐습니다. DLS 기초자산별 발행액은 금리가 6조 8천억 원, 신용이 1조 2천억 원, 환율에서 6천800억 원, 기타에서 5천300억 원 등이었습니다. 상반기 DLS 상환액은 6조 6천억 원으로 1년 전보다 35.3% 감소했습니다. 같은 기간 DLS 발행 잔액은 29조 8천억 원으로 8.8% 증가했습니다. DLS 수익률은 연 2.0%로 전년 동기 대비 0.9% 포인트 줄었습니다. 상반기 증권사의 파생결합증권 발행 및 운용 손익은 3천712억 원으로 전년 동기 대비 21억 원 감소했습니다. Knock-In 발생 홍콩ELS, 5.2조 상반기 만기상환 상반기 손실 발생구간 발생 파생결합증권 규모는 7천억 원으로 전체의 0.8% 수준입니다. Knock-In은 전액 ELS에서 발생했는데, Knock-In 발생 홍콩H지수 기초 ELS 중 5조 2천억 원이 상반기에 만기 상환되면서 상반기 잔액은 작년 말 대비 10.2%에 불과하게 됐습니다. 금감원은 &'원금지급형 상품인 파생결합사채의 수요 증가로 발행액과 잔액이 증가했는데, 파생결합사채는 발행인의 신용상태나 지급여력에 따라 원금이 보호되지 않을 수 있어 투자자에게 관련 위험을 안내하겠다&'라고 했습니다. 이어 &'최근 글로벌 제조업 지표 악화, 고용시장 냉각 등 주요 주가지수를 포함한 대내외 금융시장 변동성 확대가 우려된다&'라면서 &'이런 추세를 감안해 주요 주가지수 기초 ELS 투자자 유의사항을 배표하는 한편, ELS 발행 동향을 모니터링하겠다&'라고 강조했습니다.