뉴욕증시, 美 소비심리 악화·인플레 우려에 동반 급락

뉴욕증시의 3대 주가지수가 모두 급락했습니다. 미국 소비자들의 심리가 급격히 꺾이고 인플레이션 불확실성도 팽창하면서 투매 심리가 확산된 것으로 풀이됩니다. 21일(미국 동부시간) 뉴욕증권거래소(NYSE)에서 다우존스30산업평균지수는 전장보다 748.63포인트(1.69%) 급락한 43,428.02에 거래를 마감했습니다. 이는 올해 들어 가장 큰 낙폭입니다. 스탠더드앤드푸어스(S&&P)500지수는 전장보다 104.39포인트(1.71%) 떨어진 6,013.13, 나스닥종합지수는 438.36포인트(2.20%) 급락한 19,524.01에 장을 마쳤습니다. 미국 소비자들의 경제 신뢰도를 반영하는 소비자심리지수가 2월 들어 급락하며 금융시장 전반에 영향을 미친 것으로 분석됩니다. 미시간대에 따르면 2월 소비자심리지수 확정치는 64.7로, 1월 수치 71.7에서 7포인트나 떨어졌습니다. 또한, 이달 8일 발표됐던 2월 예비치 67.8과 시장 예상치 67.8을 모두 밑돌았습니다. 기대 인플레이션이 급등한 점도 시장을 불안하게 만들었습니다. 2월의 1년 기대 인플레이션 확정치는 4.3%로 전월의 3.3% 대비 1.0%포인트 급등했습니다. 5년 장기 기대 인플레이션도 3.5%로 전월 대비 0.3%포인트 상승해 1995년 이후 가장 높은 수준을 보였습니다. 인플레이션 불확실성도 급등했습니다. 1년 불확실성은 전달 7.6%포인트에서 9.5%포인트로, 5~10년 불확실성은 전달 6%포인트에서 8.2%포인트로 각각 높아졌습니다. 르네상스매크로리서치의 닐 두타 경제 분석 총괄은 &'소비자들의 인플레이션 기대치가 급등한 것엔 관세가 영향을 미쳤다&'며 &'도널드 트럼프 미국 대통령의 관세 정책에 대한 우려로 장기 기대 인플레이션이 30년래 최고치로 올랐다는 점이 가장 중요한 부분&'이라고 밝혔습니다. 미국 서비스업 업황이 25개월 만에 처음으로 위축된 점도 영향을 미친 것으로 보입니다. 스탠더드앤드푸어스(S&&P) 글로벌에 따르면 2월 미국 서비스업 구매관리자지수(PMI) 예비치는 49.7로 나타났습니다. 지난 2023년 1월 이후 25개월 만에 처음으로 위축 국면에 들어섰습니다. 2월 제조업 PMI 예비치는 51.6을 기록하며 8개월래 최고치를 기록했지만, 미국 경제에서 비중이 더 큰 서비스업 업황 둔화에 시장은 더 주목했습니다. 한편, 시카고상품거래소(CME) 페드워치툴에 따르면 3월 기준금리 동결 확률은 95.5%를 기록했습니다. 전날 마감 무렵보다 2%포인트 내려간 수치입니다. 6월까지 기준금리가 동결될 확률은 경기둔화 우려가 커지면서 36.0%로 급락했다. 전날 마감 무렵엔 47.2%였습니다. 시카고옵션거래소(CBOE) 변동성 지수(VIX)는 전장보다 2.55포인트(16.28%) 뛴 18.21을 기록했습니다.

소비지수 하락 충격에 '뉴욕 3대 지수' 급락…나스닥 2.20%↓ 마감

뉴욕증시의 3대 주가지수가 모두 급락했습니다. 미국 경제를 지탱하는 소비자들의 심리가 급격히 꺾이고 인플레이션 불확실성도 팽창하면서 일단 던지고 보자는 투매 심리가 확산됐습니다. 21일(미국 동부시간) 뉴욕증권거래소(NYSE)에서 다우존스30산업평균지수는 전장보다 748.63포인트(1.69%) 급락한 43,428.02에 거래를 마감했습니다. 스탠더드앤드푸어스(S&&P)500지수는 전장보다 104.39포인트(1.71%) 떨어진 6,013.13, 나스닥종합지수는 438.36포인트(2.20%) 급락한 19,524.01에 장을 마쳤습니다. 미국 소비자들의 경제 신뢰도를 반영하는 소비자심리지수가 2월 들어 급락하며 금융시장 전반에 영향을 미쳤습니다. 미시간대에 따르면 2월 소비자심리지수 확정치는 64.7로 집계됐습니다. 이는 1월 수치 71.7에서 7포인트나 떨어진 수치입니다. 또한 이달 8일 발표됐던 2월 예비치 67.8과 시장 예상치 67.8을 모두 밑돌았습니다. 기대 인플레이션이 급등한 점도 시장을 불안하게 만든 요소입니다. 2월의 1년 기대 인플레이션 확정치는 4.3%로 전월의 3.3% 대비 1.0%포인트 급등했습니다. 5년 장기 기대 인플레이션도 3.5%로 전월 대비 0.3%포인트 상승했습니다. 1995년 이후 가장 높은 수준입니다. 인플레이션 불확실성도 급등했습니다. 1년 불확실성은 전달 7.6%포인트에서 9.5%포인트로, 5~10년 불확실성은 전달 6%포인트에서 8.2%포인트로 각각 높아졌습니다. 르네상스매크로리서치의 닐 두타 경제 분석 총괄은 소비자들의 인플레이션 기대치가 급등한 것엔 관세가 영향을 미쳤다 며 도널드 트럼프 미국 대통령의 관세 정책에 대한 우려로 장기 기대 인플레이션이 30년래 최고치로 올랐다는 점이 가장 중요한 부분 이라고 말했습니다. 정당별 지지자 기준으로 보면 민주당 지지자들의 소비 심리가 급격히 악화한 점도 눈에 띄었습니다. 민주당 지지자의 2월 소비자심리지수는 51.3으로 1월 대비 14포인트 급감했습니다. 2월 초 발표된 예비치와 비교해도 8포인트 가까이 떨어졌습니다. 트럼프가 본격적으로 관세 정책을 쏟아낸 후 소비심리가 악화했다고 읽히는 대목입니다. 특히 민주당 지지자의 2월 소비자기대지수는 36.8까지 주저앉았습니다. 이는 미시간대가 내놓는 통계 기준 지난 20년간 가장 낮은 수치로 글로벌 금융위기와 코로나19 팬데믹 절정기 때보다도 낮은 수준입니다. 해리프파이낸셜그룹의 제이미 콕스 매니징 파트너는 관세가 소비자에 미치는 영향에 시장이 눈을 뜨고 있다는 것은 꽤 분명하다 며 관세 자체는 결코 시행되지 않을 수 있지만 소비자들은 관세 시행 전망과 구매 심리에 큰 변화를 드러냈다 고 말했습니다. 미국 서비스업 업황이 25개월 만에 처음으로 위축된 점도 투심을 짓눌렀습니다. 스탠더드앤드푸어스(S&&P) 글로벌에 따르면 2월 미국 서비스업 구매관리자지수(PMI) 예비치는 49.7로 나타났습니다. 지난 2023년 1월 이후 25개월 만에 처음으로 위축 국면에 들어섰습니다. 2월 제조업 PMI 예비치는 51.6을 기록하며 8개월래 최고치를 기록했으나 미국 경제에서 비중이 더 큰 서비스업 업황 둔화에 시장은 더 주목했습니다. 소비심리가 꺾이면서 증시 전반에 한파가 불었습니다. 업종별로 보면 필수소비재만 1% 올랐고 나머지 업종은 모두 떨어졌습니다. 임의소비재는 2.77%, 산업은 2.23%, 기술은 2.45% 급락했습니다. 통신서비스와 에너지, 금융도 1% 이상 떨어졌습니다. 인공지능(AI) 및 반도체 관련주로 구성된 필라델피아 반도체지수는 3% 넘게 급락했습니다. 구성 종목 30개가 모두 하락했으며 엔비디아와 브로드컴이 4%대 안팎의 하락률로 지수 급락을 유도했습니다. 거대 기술기업 '매그니피센트7'도 모두 된서리를 맞았습니다. 애플은 약보합으로 선방했으나 테슬라는 4% 넘게 밀렸습니다. 아마존과 알파벳도 2%대 하락률을 기록했고 마이크로소프트와 메타플랫폼스도 1%대 약세였습니다. 미국 최대 보험사 유나이티드헬스케어그룹은 7% 넘게 급락했습니다. 진료비를 과다하게 청구하는 방식으로 미국 정부의 메디케어(노년ㆍ장애인 사회보장제도) 예산을 챙긴다는 의혹에 법무부가 조사를 시작하자 투매가 나왔습니다. 미국 인공지능(AI) 데이터 분석업체 팔란티어는 이날도 5% 가까이 하락했습니다. 미국 국방부가 매년 예산을 8%씩 삭감할 수 있다는 소식이 악재로 작용했습니다. 반면 소비 둔화에도 필수소비재는 수요가 유지될 것이라는 분석에 프록터앤드갬블과 존슨앤드존슨, 코카콜라, 맥도날드, 펩시코, AT&&T, 버라이즌은 모두 상승했습니다. 중국에서 신종 코로나19 바이러스가 검출됐다는 소식이 전해지면서 모더나의 주가도 5% 이상 올랐습니다. 화이자와 암젠 등 다른 제약사 주가도 동반 상승했습니다. 블루칩데일리트렌드리포트의 래리 텐타렐리 수석 기술 전략가는 이날 S&&P500에서 상위 20개 성과자는 모두 소비재, 유틸리티, 의료건강 등 방어주 라며 투자자들은 경제 성장에 대한 우려가 나타나면 종종 방어주로 옮겨간다 고 말했습니다. 시카고상품거래소(CME) 페드워치툴에 따르면 3월 기준금리 동결 확률은 95.5%를 기록했습니다. 전날 마감 무렵보다 2%포인트 내려간 수치입니다. 6월까지 기준금리가 동결될 확률은 경기둔화 우려가 커지면서 36.0%로 급락했습니다. 전날 마감 무렵엔 47.2%였습니다. 시카고옵션거래소(CBOE) 변동성 지수(VIX)는 전장보다 2.55포인트(16.28%) 뛴 18.21을 기록했습니다.

韓 성장률 1% 최악 나왔다…건설경기 침체에 돈이 안돈다

[앵커] 소비자심리지수는 개선됐지만, 기업들의 체감 경기는 넉 달 연속 악화되며 코로나19 이후 최저 수준을 나타났습니다. 내수 부진 심화로 올해 성장률이 1%에 그칠 것이란 어두운 전망까지 나오고 있습니다. 신다미 기자, 기업심리지수가 얼마나 나빠진 건가요? [기자] 한국은행에 따르면, 이달 전 산업 기업심리지수. CBSI는 전월보다 0.6포인트 낮은 85.3으로 집계됐습니다. 지난해 11월부터 4개월 연속 떨어져 코로나 팬데믹 시기인 지난 2020년 9월 이후 가장 낮은 수준인 건데요. 기업 심리가 악화된 이유를 산업별로 살펴보면, 건설과 서비스업 등 비제조업의 하락이 주요했습니다. 한국은행은 &'자동차 등 일부 업종의 수출 개선으로 제조업 업황은 좋아졌지만, 건설경기 둔화와 내수 부진 등으로 비제조업 업황이 나빠져 전산업 CBSI도 1월보다 더 떨어졌다&'라고 설명했습니다. [앵커] 또 해외 기관들이 올해 성장률 전망도 낮추고 있다고요? [기자] 영국의 연구기관인 캐피털 이코노믹스(CE)는 지난 19일 보고서를 통해 한국의 올해 경제성장률 전망치를 기존 1.1%에서 0.1% 포인트 낮췄습니다. 이 연구기관은 &'정치적 위기와 부동산 침체로 올해 한국의 경제성장률이 1.0%에 그칠 것&'이라고 설명했는데요. 이런 경기 둔화로 &'한국은행이 올해 기준금리를 1.00% 포인트 인하할 것&'으로 전망했습니다. 한은이 경기 부양을 위해 불가피하게 현재 연 3.00% 수준인 금리를 2.00%로 대폭 낮출 수밖에 없다는 분석인데요. 해외 주요 투자은행이 제시한 우리나라의 올해 성장률 전망치 평균은 1.6% 수준입니다. 한국개발연구원, KDI는 지난 11일 올해 성장률 전망치를 2.0%에서 1.6%로 내렸고, 한국은행은 다음 주 화요일(25일) 수정 경제전망을 발표할 예정입니다. SBS Biz 신다미입니다.

[증시타임] 월마트 실적 발표 …뉴욕증시 마감 상황은?

■ 재테크 노하우 머니쇼 &'증시타임&' - 강승희 테이바사람들 대표 [이번 주 증시 이벤트] ▲17일 (월) [휴장] 미국(프레지던트 데이) - RBA 통화정책회의(~18) [산업] 2025 싱가포르 뷰티 아시아 전시회(~19), 유럽 1월 자동차 판매 데이터, 한국거래소 주식선물·옵션 10 종목 추가상장 - 일본 4분기 GDP 12월 설비가동률, 광공업생산, 3차 산업지수 ▲18일 (화) - 미국 2월 뉴욕주 제조업 지수 NAHB 주택시장지수 1년물 국채 입찰 - 유럽 2월 ZEW 서베이 예상 ▲19일 (수) [산업] 세미콘 코리아 2025(~21), 2025 일본 이차전지 전시회(~21) - 미국 1월 주택착공건수, 건축허가 2월 뉴욕 연준 서비스업 경기활동 - 일본 12월 핵심기계수주 1월 수출입 ▲20일 (목) [산업] 중국 산업정보통신부 월간 스마트폰 출하량 - 한국 1월 PPI 2월 소비자심리지수 - 미국 1월 선행지수 2월 필라델피아 연준 경기 전망 - 유럽 12월 건설 생산 2월 소비자기대지수 미국 실적 : 팔로알토, 월마트 ▲21일 (금) - 한국 2월 1~20일 수출입 - 미국 옵션만기일 1월 기존주택매매 2월 미시간 소비자신뢰, 기대, 경기현황 미시간 1년, 5~10년 인플레이션 S&&P글로벌 제조업, 서비스, 종합 PMI - 유럽 2월 HCOB 종합, 제조업, 서비스 PMI - 일본 1월 전국, 국내 CPI 지분 은행 종합, 제조업, 서비스 PMI [전일장 증시 리뷰와 분석] ◇ 간밤의 뉴욕증시 마감 상황부터 짚어보고 본격적인 이야기 시작해 볼까요? - &'월마트 실적 발표&'…뉴욕증시 마감 상황은? - 뉴욕증시 3대 지수 모두 하락…다우 1%대↓ - 필라델피아 반도체 5,310.63…0.02%↑ - 아마존, 월마트 제치고 &'분기 매출 美 1위&' - 월마트 6%대↓…&'올해 전망, 시장 기대 밑돌아&' - 월마트 4분기 매출 1805.5억·EPS 0.66달러 - 월마트 올해 매출 3~4%·영업익 3.5~4.5%↑ 전망 - 1월 미 경기선행지수 101.5…전월대비 0.3%↓ - 팔란티어 5%대↓…&'미 국방예산 삭감 영향&' ◇ 요즘 뉴욕증시를 보면 예전이라면 충격에 줄줄이 하락할 법한 지표나 주요 인사들의 발언에도 버티는 것 같아요. 이미 예상했던 것에 대한 충격은 그러려니 넘길 힘이 생겼다고 봐야 할까요? - 이벤트에도 잘 버티는 뉴욕증시, 내성 생겼나? - 뉴욕증시, 트럼프 리스크 내성 키우며 활로 모색 - 트럼프 관세 정책에 대해 이미 내성 키워내 - &'예상하고 있던 이슈에는 큰 반응·충격 없어&' ◇ 트럼프 대통령이 취임한 지 한 달이 됐습니다. 그간 시장을 쥐고 뒤흔들 정도로 관세 정책을 내놓고 강한 발언들을 했거든요. 트럼프 대통령의 취임 한 달, 어떻게 보셨습니까? - 트럼프 대통령 취임 한 달째…어떤 변화 있었나? - 트럼프, 취임 전 만반의 준비 후 백악관 입성 - 트럼프 2기 첫 한 달 &'행정명령 발표의 달&' - 통상·이민·에너지·재정 등 다양한 행정명령 발표 - 연방정부에 대한 소송도 역대급…&'반발도 많아&' - 트럼프 취임 후 15일까지 행정명령 68건 발표 - 트럼프 취임 당일에만 행정명령 24개에 서명 - 트럼프 1기 때보다 빨리 많은 행정명령에 서명 - 개인 SNS 통해 심야에 정책 관련 내용 업로드 - 트럼프 취임 한 달, 속도전으로 언론 주도 - 새 정책 논란 전 다른 이벤트로 시선 분산 효과 - WSJ &'트럼프, 취임 초부터 워싱턴 뒤흔들ㄹ큰ㅌ어&' - 트럼프, 기습적으로 가자 지구 재건 계획 발표 - WSJ &'트럼프, 모든 행사에 등장하며 주목도↑&' - 트럼프 2기, 관료주의 우회·대통령 권한 극대화 - 트럼프 1기, 의회 내 반발·견제로 정책 추진 지연 - &'새 정책보다 기존 정책 폐기로 시간 절약&' - 상호관세·부가세 언급…&'전방위적 압박 강도↑&' ◇ 금리인하 신중론이 부각되고, 러- 우 전쟁 종식 가능성도 생기면서 지정학적 리스크가 완화됐는데요. 그럼 안전자산 수요가 낮아질 텐데 금값의 상승세에 은과 구리도 가격이 오르고 있어요? - 지정학적 리스크 완화…금 이어 은·구리 상승세? - 금값 연일 고공행진…&'저평가&'은·구리도 상승세 - 은·구리 관련 ETF 수익률도 강세…&'저평가에 주목&' - 금리인하 신중론·종전 가능성 등 리스크 완화 - &'안전자산 수요 줄지 않고 금값 여전히 상승&' - 은, 금과 함께 인플레이션 헤지 수단으로 꼽혀 - 은·구리, 귀금속 및 산업 수요 갈수록 높아져 - 원자재, 역사적 고점을 일종의 저항선으로 - 트럼프 1기, 금값 55%↑…&'3000달러 도달 눈앞&' - FT &'중앙은행들 강력한 금 매수…수요 핵심동력&' - &'보관소에 실제 금 없어&'…음모론자들도 등장 - 트럼프 변수에 &'뉴 골드러시&'…&'영국서 금 유출↑&' ◇ 중국의 딥시크가 본격적으로 수익화를 시도한다는데요. 미국의 빅테크들이 앞다투어 큰 투자에 나서는 상황인데…AI 개발이 쩐의 전쟁으로 이어지는 것에 대한 우려도 있습니다. 이러다가 &'큰돈 들여 빨리 개발&'에만 초점이 맞춰지는 건 아닐까요? - 딥시크 수익화…AI 개발, 본격 &'쩐의 전쟁&' 시작? - 중국 딥시크, 본격적인 수익화 시도에 나서 - 딥시크, AI 모델 기반 플랫폼 등 사업 진출 - 비영리 법인으로 출범한 오픈 AI, 영리화 계획 - 학계 &'AI 개발, &'쩐의 전쟁&' 시 안전 우려↑&' - 딥시크, 사업 범위에 인터넷 정보 서비스 추가 - 딥시크, 정보 유출 논란에도 &'수익화&'에 초점 - 오픈 AI·구글·MS, 다양한 AI 서비스로 수익화 - 머스크 &'그록3, 지구상에서 가장 똑똑한 AI&' - 머스크 &'그록3에 GPU &'H100&' 20만 개 사용&' - CPU &'H100&' 20만 개, 한화로 약 10조 원 정도 ◇ 딥시크의 등장으로 AI 부문은 하드웨어보다 소프트웨어에 더 주목하게 됐는데요. 그런 점에서 대장주로 떠오르는 게 팔란티어거든요. 국방예산 감축 계획에 주가가 흔들리긴 했지만 여전히 매력적일까요? - &'AI S/W 대장주&'…팔란티어, 고공행진 다시 시작? - &'팔란티어, 양자 컴퓨팅 활용&'…공식 발표 아냐 - 팔란티어 &'온톨로지&'…양자컴 &'중첩&' 원리 활용 - 중첩 활용 시 방대한 데이터 세밀한 처리 가능 - 그록3·팔란티어 협력…&'엄청난 시너지 효과&' - 예산 삭감·효율성 추구…팔란티어 수혜 가능성 - 팔란티어 CEO, 자사주 최대 1000만 주 매각 - 팔란티어, AI 열풍에 민간 기업향 매출도 증가 - 팔란티어, 미 국방 예산 삭감 가능성에 &'흔들&' - 팔란티어, 주요 고객 미 국방부·CIA·FBI 등 - 국내 투자자 팔란티어 보유액 39억 894만 달러 ◇ 뉴욕증시 고점론도 등장하고 팔란티어, 아이온큐 등 새롭게 떠오르는 종목도 많다지만 그래도 여전히 투자자는 M7을 주목하고 있는데 대표님이 보시기엔 어떠세요? - 뉴욕증시 고점론…그래도 M7은 계속 갈까? - &'S&&P500, M7보다 중형기업 주목해야&' 의견도 - 올해, M7보다 S&&P493을 주의 깊게 살펴봐야 - 댄 아이브스 &'M7 업은 美 기술주 25% 추가↑&' - 美가 때릴수록 강해진다…&'중국판 M7의 시대&' - 파이퍼샌들러 &'퀄컴·포티넷·HPE…M7 대체할 것&' - M7은 &'이빨 빠진 호랑이&'…투자자들 대안 모색 - M7 주도에 한계…&'버핏 투자 바구니서 빠졌다&' ◇ 마이크로소프트가 초혁신 양자컴퓨팅칩 마요라나1&'을 공개했습니다. 잠잠하던 양자컴퓨터 관련주들에 주목하게 되는데, &'양자&' 이야기만 나오면 늘 회의론이 뒤따르고 AI가 등장했을 때와 비슷한 느낌이에요? - MS, 양자칩 공개…&'수년 내 AI 학습속도 100배&' - MS &'마요라나 1&', 양자 오류·집적도 한계 극복 - MS &'마요라나 1, 큐비트 100만 개 확장 가능&' - 양자컴, 의료·경제 등 분야에서 혁신 주도 기대 - 구글 이어 MS까지…&'양자컴 시대 수년 안에&' - 구글, 지난해 자체 개발 양자칩 &'윌로우&' 공개 - MS, 위상 초전도체 사용 양자칩 &'마요라나 1&' (자세한 내용은 동영상을 시청하시기 바랍니다.)

집값 떨어진다 암울 전망…소비심리 아직은 비관적

[앵커] 주택가격전망지수가 5개월 연속 하락하면서, 집값이 떨어질 것이라고 보는 소비자가 오를 것이라고 보는 이들보다 많아졌습니다. 반면 소비자심리지수는 상승했는데, 계엄 전 수준을 회복하지는 못했습니다. 자세한 내용 취재기자 연결해 알아봅니다. 이한나 기자, 주택가격전망지수가 떨어졌다고요? [기자] 한국은행 소비자동향조사 결과에 따르면 2월 주택가격전망지수는 전월 대비 2포인트 하락한 99를 기록했습니다. 주택가격전망지수는 100을 기준으로 이보다 크면 가격이 오를 것이라고 대답하는 사람들이 더 많은 것이고, 아래면 그 반대입니다. 2월 지수는 5개월 연속 하락했는데요. 장기 평균(2003년~2024년)인 107 대비 8포인트 낮을 뿐만 아니라, 지난해 3월 95 이후 11개월 만에 처음으로 100을 하회한 수준입니다. [앵커] 반면 소비자심리는 상승했다고요? [기자] 2월 소비자심리지수는 95.2로 전월 대비 4포인트 늘면서 2개월 연속 상승했습니다. 다만 계엄 전인 지난해 11월 100.7 수준에 아직 못 미친 채 여전히 100선을 밑돌고 있습니다. 소비자심리는 지난해 12월 계엄 여파로 12.3포인트 위축됐는데요. 1월부터 회복하기 시작해 2개월 연속 상승세를 유지했는데, 그 폭도 2021년 6월 5.4포인트 상승 이후 가장 컸습니다. 다만 소비심리가 회복 단계에 들어섰다고 장담하기는 이르다는 진단이 나옵니다. [이혜영 / 한국은행 경제심리조사팀장 : (국내) 정치적 상황 진행과 미국 통상 정책 영향 등이 앞으로 어떻게 전개될지 불확실성이 있어서 조금 더 지켜봐야 할 것 같습니다.] 생활형편전망지수는 2월 93을 기록해 전월 대비 4포인트 상승했는데, 정치적 상황 안정 기대, 주가 상승 등이 영향을 미쳤습니다. SBS Biz 이한나입니다.